帛琉禁用有害珊瑚礁防曬乳 違者罰1000美元

摘錄自2020年1月1日中央社科羅報導

太平洋島國帛琉1日起實施一項開創性禁令,不准使用含有對珊瑚礁有害成分的防曬乳液,違者罰1000美元。帛琉實施嚴格環保措施,新設全球最大海洋保護區之一也自此生效。

法新社報導,帛琉總統雷蒙傑索(Tommy Remengesau)表示,帛琉人「必須尊重環境,因為環境是孕育生命之所,沒有環境,帛琉就沒人能倖存」。

自2020年元旦起,在帛琉任何對珊瑚礁具有毒性的防曬乳液,不管是攜帶入境或販售,都會被沒收,並處罰持有者1000美元罰款。

雷蒙傑索表示:「帛琉重要生物棲地到處都發現了防曬乳液中的有毒化學物質,在帛琉最知名的生物組織中也有。我們不介意成為第一個禁用這些化學物質的國家,我們也會為傳達這個訊息盡一份力。」

除了這項禁令之外,帛琉的海洋保護區也自1日起生效,在新規定之下,帛琉的專屬經濟區(EEZ)有80%不准捕魚或從事其他海洋活動,包括採礦和取鯊魚鰭。

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电子煙有毒!國家標準正在批准 發布時間未定

摘要 【电子煙國家標準正在批准 發布時間未定】記者獲悉,《电子煙》強制性國家標準已經審查完畢,目前正處於批准狀態,按照項目計劃時間表,年內應該要發布。(第一財經)

“真煙口感,無害身體”……电子煙作為一種新型的尼古丁傳遞系統,目前正在作為一種時尚產品暢銷,电子煙市場也正飛速增長。

當越來越多的人意識到真煙對身體的危害,卻很少人意識到,电子煙其實也被世界衛生組織(WHO)等多個權威機構認定為危害並不比傳統捲煙低的產品。加上國家缺乏相關標準和電商銷售的易達性,行業魚目混雜和參差不齊的現象不可避免。

电子煙野蠻生長的狀態或將很快結束。第一財經記者獲悉,《电子煙》強制性國家標準已經審查完畢,目前正處於批准狀態,按照項目計劃時間表,年內應該要發布。

記者查詢國家標準化管理委員會官方網站也显示,於2017年10月下達的《电子煙》國家標準制定計劃,項目進度要經過網上公示、起草、徵求意見、審查、批准、發布幾個階段,目前項目狀態已進入“正在批准”階段,按標準的制訂周期24個月及12個月內將由國標委批准通過併發布,項目正式結束時間剩下4個月左右。屆時中國电子煙生產流通將依據國家標準要求執行。

其中,國家標準計劃《电子煙》、《电子煙液煙鹼、丙二醇和丙三醇的測定氣相色譜法》由TC144 (全國煙草標準化技術委員會)歸口上報及執行,主管部門為國家煙草專賣局。

距離电子煙國家標準出台的大限時間很快就到,可發布時間表目前還沒有定。國家標準化管理委員會在回應第一財經採訪時表示,為保障產品質量安全,保護消費者利益,2017年,國家煙草專賣局向國家標準化管理委員會提出了《电子煙》強制性國家標準立項申請,國家標準化管理委員會於2017年9月28日下達了《电子煙》強制性國家標準制定計劃。目前,《电子煙》強制性國家標準的相關技術指標及內容尚在研究,批准發布時間未定。

“电子煙並不安全,研究显示,电子煙的氣溶膠中發現了有毒物質與污染物,目前市面上絕對大多數电子煙都含有尼古丁,接觸尼古丁本身就會產生健康風險。电子煙的二手煙也不安全,有研究显示,相比捲煙,电子煙又新增了乙二醛等有毒物質,一些金屬等物質的濃度甚至比傳統捲煙產生的煙霧濃度還要高。” 世界衛生組織駐華代表處無煙草行動技術官員孫佳妮對第一財經記者表示。

  电子煙有毒

其實,电子煙的危害,一直被相關機構警示過。

此前,WHO的研究報告显示:电子煙加熱溶液產生的二手氣溶膠(电子煙的二手煙)是一種新的空氣污染源。其中包括顆粒物質(包括細顆粒和超細顆粒)、1,2-丙二醇、某些揮發性有機化合物、某些重金屬和尼古丁。並非像很多營銷宣傳的那樣,僅僅是“水蒸氣”而已。

對比無煙的清新空氣,二手氣溶膠可以造成PM1.0值高出14~40倍,PM2.5值高出6~86倍不等。尼古丁含量高出10~115倍。乙醛含量高出2~8倍,甲醛含量高出20%。其產生的某些金屬含量,比如鎳和鉻,甚至比傳統捲煙產生的二手煙的含量還要高。

2018年8月,中國煙草總公司鄭州煙草研究院煙草行業化學重點實驗室發布了國內首份电子煙中化學成分風險研究進展報告,報告稱,煙鹼(尼古丁)含量標識不準確;液體和煙霧(氣溶膠)中含有醛酮類化合物(甲醛、乙二醛、丙烯醛等);揮發性化合物(丙二醇、丙三醇等);煙草特有亞硝胺、多環芳烴、金屬元素等方面。

“有研究已經檢測出氣溶膠含有低分子醛類化合物的甲醛、乙醛等,檢出率分別為87.5%、97.9%和8.3%,最高含量分別為1.2 mg/L、1.69 mg/L和9.45 mg/L。比傳統捲煙:乙醛含量高出2~8倍,甲醛含量高出20%。电子煙煙液中僅檢出甲醛和乙醛,氣溶膠中檢出甲醛、乙醛和丙烯醛,羰基化合物在氣溶膠中的釋放量基本上都高於它們在該电子煙煙液中的含量。”控煙專家吳宜群對第一財經表示。

眾所周知,醛酮類化合物低分子醛類化合物是一類對呼吸系統有強烈刺激作用的有害物質,特別是甲醛、乙醛、丙酮、丙烯醛、鄰甲基苯甲醛、丙醛;其中,甲醛、乙醛分別被IARC(國際癌症研究機構)列為1類、2B類致癌物。

“电子煙不安全,存在健康風險。無論电子煙的煙液/煙彈成分,還是电子煙加熱后吸入的微小顆粒氣溶膠,含有尼古丁、丙二醇、丙三醇、致癌物以及鎘、鉛等重金屬,都會對使用者及非吸煙者帶來安全隱患。”吳宜群說。

但是這種不安全性被商業組織隱去,眾多电子煙產品在互聯網上賣得極為火熱,在國內的各大電商平台上,电子煙月銷量過萬的商家比比皆是。

根據中商產業研究院的數據显示,2016 年中國电子煙產量為12.1億支,預計2018年更將達到驚人的22.29億支,全球90%的电子煙都是產自中國。

  电子煙對青少年的影響不容忽視

這個尚未出台國家標準的產品,為何如此流行,尤其是在青少年群體中。

由於电子煙廣告宣傳的“無害、無毒”,加上有時尚、炫酷的造型,有多種誘人香味,很多青少年會主動嘗試电子煙,令人擔憂的是,电子煙可能讓原本不吸煙的年輕人最終成為傳統捲煙的消費者。多項國際隊列研究都一致證實了青少年和年輕成年人使用电子煙和隨後開始使用捲煙之間有很強的相關性。吳宜群表示。

5月30日,中國疾控中心發布《2018年中國成人煙草調查結果》,此次調查發現使用电子煙的人群主要以年輕人為主,15-24歲年齡組人群电子煙使用率為1.5%。獲得电子煙最主要的途徑是互聯網(45.4%)。值得關注的是,與2015年相比,聽說過电子煙、曾經使用過电子煙,以及現在使用的比例均有所提高。

迄今為止沒有確鑿證據表明电子煙可以幫助戒煙,电子煙只是一種捲煙的替代品。事實上,研究發現它並沒有戒煙作用,不但如此,還會帶來比煙草更多的有毒物質。過量攝入电子煙中的尼古丁,存在較大的健康風險。

“從未吸煙的青少年使用电子煙會使其開始吸煙的可能性增加至少一倍。世衛組織建議要加強电子煙的監管,阻止未成年人接觸电子煙,其中包括對电子煙廣告促銷和贊助、銷售渠道、以及各種香味的添加等進行限制。目前並沒有研究可以證明电子煙有助於成功戒煙,如果想要戒煙,建議使用證實有效的藥物治療。”孫佳妮對第一財經如此表示。

2018年8月30日,國家市場監督管理總局和國家煙草專賣局專門就电子煙發布的《關於禁止向未成年人出售电子煙的通告》指出,目前我國還沒有正式頒布电子煙的國家標準,市場上在售的各類电子煙產品質量參差不齊,部分產品可能存在質量安全隱患。通告特別要求各市場主體不得向未成年人銷售电子煙,社會要保護未成年人免受电子煙侵害。

  有毒物質將在標準中作出限制

據孫佳妮介紹,“目前全球有32個國家全面禁止电子煙,69個國家對其實施管制。有6個國家禁止銷售、生產以及進口,並對其使用進行監管。中國的杭州已經出台立法禁止在禁煙場所使用电子煙,也有城市正計劃出台有關立法,比如香港計劃全面禁止电子煙、深圳也在計劃修法禁止在禁煙場所使用电子煙。”

地方的立法不能代替國家標準和對行業的規範。對电子煙儘快制定國家標準,讓市場不合規產品儘快退市,將是大勢所趨。2018年7月對电子煙國家標準進行投票,結果显示,通過率達78.18%。

國家標準化管理委員會對第一財經回復稱,根據《標準化法》,國務院有關行政主管部門依據職責負責強制性國家標準的項目提出、組織起草、徵求意見和技術審查。國務院標準化行政主管部門負責強制性國家標準的立項、編號和對外通報。

此次國家標準主要起草單位是上海新型煙草製品研究院、中國煙草總公司鄭州煙草研究院、雲南煙草科學研究院、中國煙草標準化研究中心、國家煙草質量監督檢驗中心、湖南中煙工業有限公司、上海煙草集團有限責任公司。

針對电子煙的有毒物質,在正在制定中的电子煙標準中,正在對电子煙的各種成分進行技術評估和限值的要求。“如果电子煙沒有毒,不可能對這些成分進行限定。”吳宜群表示。

標準的技術範圍和內容以电子煙液中煙鹼、丙二醇和丙三醇的測定為主,研究电子煙液中煙鹼、丙二醇和丙三醇的樣品前處理方法,考察不同萃取溶劑、不同振蕩時間、不同稱樣量對电子煙液中煙鹼、丙二醇和丙三醇測定的影響。

此外還包括優化电子煙液中煙鹼、丙二醇和丙三醇測定的氣相色譜儀器分析條件,優選內標物,考察不同毛細管色譜柱對目標化合物、內標物及干擾物的分離的影響。分析方法內部驗證,研究分析方法的最佳標準曲線線性範圍及相關係數以及分析方法的回收率、檢出限、定量限和精密度等參數等。

“电子煙標準將限定煙鹼的純度應不低於99%,电子煙煙液中的煙鹼濃度應不高於20mg/mL。煙草不應霉變、腐敗。允許使用的添加劑119種。17種鄰苯二甲酸酯類物質總量以及4種煙草特有亞硝胺總量都進行了限定,不過這個標準還沒有出台,各項技術指標還在研究中。”一位消息人士對第一財經透露。

據了解,此標準有強制性的條款,涉及國際貿易,根據WTO的協議,需要向WTO通報。上述消息人士表示。

(文章來源:第一財經)

(責任編輯:DF070)

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电子煙有毒!國家標準正在批准 發布時間未定

為虛擬幣、博彩支付結算 多家支付企業陷“舉報門”

剛往雲網幣交易平台入金20,970元,第二天網站就打不開了,王女士發現兩萬多元是匯入了廣州市匯聚支付电子有限公司(下稱“匯聚支付”)這個第三方支付平台。

這並非個案。近日,有多名投資人對經濟觀察報記者舉報,他們參與投資的多個平台最後發現是網絡詐騙平台,而不少支付機構還為這些平台提供支付結算業務,眾多投資人要求支付企業查封賬號並凍結商戶資金。投資者反映的這些支付機構中,不乏支付寶、銀聯等行業巨頭。

近年來,監管已經多次出台相關管理辦法對電信網絡詐騙“重拳出擊”,但總不斷有公眾投訴舉報支付企業為虛擬貨幣、網絡博彩和其它非法外匯等部分違規違法平台提供支付結算通道。

一位北京支付公司負責互聯網支付業務的人士表示,“監管的條例震懾力很強,難是難在如何落實。”

消失的雲網幣

王女士是炒股發燒友。她告訴經濟觀察報記者,2019年4月初,她通過朋友介紹認識了自稱名為李君澤的股票點評人士。李君澤每天發私信消息給王女士,要她進入乾一遊資直播間聽股票分析,有時會推薦個股。王女士按推薦買股,發現都能賺錢,漸漸對李君澤產生信任。

王女士稱,4月8日,李君澤分析股票市場有風險,讓投資者配置雲網幣,推薦網址為COINGOUPEX.COM。王女士出於信任,在該交易平台註冊開戶入金雲網幣。4月18日,王女士通過建行入金20,970元,第二天早晨卻發現這些交易平台無法打開,李君澤及相關人等都像人間蒸發一般無法取得聯繫。王女士告訴記者,她通過銀行交易明細發現,兩萬多元匯入了第三方支付平台匯聚支付。她表示,後來自己認識了更多被李君澤騙過的投資人,都有相似的遭遇,錢也都是通過匯聚支付平台接入了雲網幣。

經濟觀察報記者就此向匯聚支付方面採訪,匯聚支付表示,公司不會支持任何違規違法行為,合作之前都會要求商戶提供合法合規的證照和正規經營業務的場景,但在經營過程中一些商戶盜用接口從事了一些非法的業務,對第三方支付機構進行了隱瞞和欺騙的行為,匯聚支付通過交易監控系統及早地攔截異常可疑交易,盡到第三方支付機構的責任。

匯聚支付方面表示,針對雲網幣事件,公司在監測到該商戶交易存在異常的情況下進行了部分資金攔截,把信息同步給了立案機關,立案之後也指引了案件受害人報案,提供了相關線索。

公開資料显示,匯聚支付成立於2008年,是廣州市商業地產企業正佳集團旗下的全資子公司,五年前獲得了互聯網支付牌照,2015年底獲批可開展跨境人民幣支付業務匯聚支付最開始主要是面向正佳廣場商家、商業零售企業及傳統电子商務需求提供互聯支付業務,隨着跨境貿易支付的發展,匯聚支付針對中小企業跨境商業業務中交易環節中收/付款需求的痛點提供跨境支付解決方案。今年初,央行廣州分行網站公布的行政處罰信息显示,匯聚支付因違反支付結算管理規定被沒收違法所得近18萬元,並處罰款53萬元,合計罰款近71萬元。

網絡博彩的背後

有部分投資人向記者舉報,一些支付企業涉嫌為外圍博彩提供支付結算通道。

2019年4月2日,蔡先生在QQ上被誘導進入了一家名為恆耀的外圍博彩平台。他告訴記者,後來他了解到該網站所開的獎都是可以後台篡改的,至今自己還有2萬多元未能提現。

蔡先生向記者提供的視頻显示,他在恆耀的官網上選擇充值,就會跳出一個有多種充值支付方式的頁面,其中包括大額快充、支付寶、銀聯掃碼等方式,蔡先生選擇大額快充、填入充值金額后,頁面會跳轉讓他選擇具體銀行,選擇完畢后就會跳轉出現一個訂單信息的頁面,显示商戶名稱為匯聚支付、商品名稱為水杯。

蔡先生告訴記者,4月底后,他再登陸該網站時,發現匯聚支付已經不再接入該博彩平台,不過仍有支付寶和銀聯等支付方式可以選擇。

經濟觀察報記者登陸該博彩平台操作發現,選擇銀聯支付方式手機掃碼后,頁面显示正在向上海巍佳电子科技有限公司進行支付。天眼查的資料显示,這是一家以經銷DIY組裝電腦等數碼电子產品為主,兼顧外設的電腦配件批發公司,創始人名為程偉偉。

記者就上述情況向銀聯採訪,銀聯方面回復稱,中國銀聯作為清算組織,始終嚴格遵守各項監管規定。同時,嚴禁成員機構為任何非法交易提供支付服務,如有違反將嚴格按照相關業務規則予以處置。中國銀聯也將持續督促網絡內成員機構保持業務合規發展,嚴格落實商戶管理、交易監控和風險排查相關要求。。

記者在上述博彩平台選擇支付寶充值,會彈出一個支付二維碼,掃碼后显示轉賬給個人賬戶為“強240李簙”的人。

支付寶方面對經濟觀察報記者表示,其對於網絡賭博是零容忍,拒絕與任何涉賭商戶合作,並不斷引入新技術加強打擊力度,目前支付寶的黑灰產業團隊已經介入跟進對恆耀娛樂的調查取證。2018年年初,支付寶啟動“天朗計劃”,聯動警方、企業等各方對黑灰產業開展源頭治理,其中打擊賭博是重點之一。一旦查實有商戶違規涉賭,支付寶會即可採取嚴厲的處罰措施:立即限制商戶收款功能並清退;及時報警,並配合警方對涉賭資金採取限制措施及進行打擊;將涉賭商戶加入黑名單,不再提供任何支付寶的服務。

為何屢禁不止?

支付企業支持博彩平台、非法外匯平台等提供結算的現象一直屢見不鮮,記者在聚投訴平台也看到了不少投資人投訴。

博彩組織利用第三方支付平台進行涉賭資金清算、清洗的現象一直是公安部門集中整治和有關部門監管的重點。2010年6月21日,據公安部官方網站通報,第三方支付平台“快錢”公司為賭博網站提供支付服務,從中獲利1700餘萬。其高級管理人員梅某與境外賭博集團勾結,協助境外賭博集團流轉資金30餘億元。

多名支付行業人士向經濟觀察報記者透露,有的支付企業接入上述違法違規平台的原因是這些平台給予的利潤比一般的正規平台要高好幾倍,而且互聯網支付C端戰場幾乎被巨頭瓜分殆盡,正規商戶都會往大公司接入,其餘平台的接入量很小。

今年3月,央行發布《關於進一步加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(185號文),可謂各種網絡電信詐騙現象當頭棒喝。185號文強調,收單機構不得直接或變相為互聯網賭博、色情平台,互聯網銷售彩票平台,非法外匯、貴金屬投資交易平台,非法證券期貨類交易平台,代幣發行融資及虛擬貨幣交易平台,未經監管部門批准通過互聯網開展資產管理業務以及未取得省級政府批文的大宗商品交易場所等非法交易提供支付結算服務。而在此前,央行也制定了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》和《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》,要求支付機構要及時跟進核查商戶信息。

除此之外,監管還屢屢祭出大額罰單。2018年,國付寶為非法交易提供了網絡支付服務,及為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易、未按照規定報送可疑交易報告等問題,“吃下”了央行4646萬元巨額罰款。智付和銀盛支付因為違法平台提供支付通道,分別領了去年第二大罰單和第五大罰單,金額分別為4200萬元、2247萬元。

但為何總有人舉報支付企業為違法違規平台提供支付結算通道,連支付寶和銀聯這樣的支付巨頭也牽涉其中?支付寶已經不是第一次因捲入境外賭博網站結算遭舉報,2016年也曾有媒體報道支付寶支持大多數網絡賭博平台交易。

一位接近支付寶的支付風控人士對經濟觀察報記者透露,這是因為冒用商戶的違法技術不斷升級,支付企業檢測商戶端口是一個很正常的商戶名字和經營註冊情況,但它中間層層轉包了多個馬甲,然後轉到了網絡的博彩平台或者其它違規平台上。

上述北京支付公司負責互聯網支付業務的人士表示,85號文主要的內容其實在2016年已經出台過一次,這次與當年相比只是更細化了,但是這麼多年來支付機構違法違規問題依然屢禁不止。監管的條例震懾力很強,難是難在如何落實。

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騰訊發布財報 首次單獨披露金融科技收入情況

今天,騰訊公布了二零一九年第一季未經審核綜合業績。

二零一九年第一季,微信及WeChat的合併月活躍賬戶數達11.12億,同比增長6.9%。

第一季度總收入同比增長16%,主要受商業支付服務及其他金融科技服務、社交廣告及数字內容服務所推動。

同時,金融科技及企業服務收入同比增長44%至人民幣218億元,主要受益於商業支付及雲業務收入的增長。

由於每用戶交易量增加,商業支付交易額同比增長。用戶交易頻率和交易額提升,受益於月活躍商戶同比增長超過一倍。

我們為數以千萬計的商戶提供銷售點支付解決方案,從旗艦合作夥伴到長尾商戶。為此,我們需要開發及升級服務於消費者與商戶的解決方案,同時要符合監管要求以及大規模交易的安全性要求。

通過執行該等舉措,使我們支付業務的收入達到目前的規模,並支持金融服務(例如個人理財及小額貸款產品)的有效分發。

今年三月,微信支付團隊正式發布了全新的“縱”“橫”戰略,為“智慧36行”商業合作夥伴指明二零一九年方向,以開放、合作的方式將工具箱里的各項能力,應用到各個行業里,並將為各行各業的合作夥伴提供更多值得信賴、貼合實際需求的数字化工具和扶持激勵政策,堅持開放和合作,一起開拓市場。

二零一九年,我們將持續探索消費及產業互聯網領域,騰訊董事會主席兼首席執行官馬化騰表示:“我們在金融科技及企業服務的新分部披露其業績,展示出我們在內部培育具有長遠增長潛力的業務所取得的成功。我們相信,公司正在為消費及產業互聯網領域的未來增長奠定堅實的基礎。”

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騰訊發布財報 首次單獨披露金融科技收入情況

消費金融公司後勁不足 盲目發展后遺症與合規壓力存隱憂

隨着A股上市公司2018年年報披露工作的全部結束,共有20家持牌系消費金融公司公布了2018年業績報告。

從目前公布業績的公司來看,作為消費金融領域的正規軍,大部分持牌系消費金融公司實現了盈利,其中僅捷信消費金融和招聯消費金融2家凈利潤破10億元,凈利潤不到1億元的有10家,業績分化明顯。

“行業格局分化,頭部公司業務表現穩定,增速有放緩跡象;一些入場較晚的公司,業績呈現出加速增長的特徵。”零壹財經研究總監王晶對《證券日報》記者表示。

“簡單粗暴的跑馬圈地時代已經一去不復返。未來對消費金融公司來說,躺贏的日子已經不再存在,整體市場將縮減20%,消費金融業也將進入比拼核心競爭力時代。”馬上消費金融創始人兼CEO趙國慶對《證券日報》記者坦言。

消金公司業績分化明顯

旅遊巨頭系成長速度加快

隨着監管的日趨嚴格,持牌消費金融公司業績高歌猛進的時代不再,從今年已經披露的20家消金公司業績中可以窺探一二。

目前20家持牌系消費金融公司公布了2018年全年業績數據,僅河北幸福消費金融虧損,除中原消費金融未公布相關凈利潤數據外,其餘18家消金公司在2018年均實現了盈利,其中凈利潤超過10億元的僅2家,而凈利潤在5億元以下的公司佔大多數有13家。

其中捷信消費金融和招聯消費金融凈利潤均超過10億元,分別是13.96億元、12.53億元;馬上消費金融緊隨其後,凈利潤為8.01億元。

《證券日報》記者注意到,頭部消費金融公司凈利潤增速有放緩趨勢。

具體來看,招聯消費金融凈利潤12.53億元同比增長5%;該公司2017年凈利潤為11.89億元,同比增長高達266.97%。馬上消費金融2018年凈利潤為8.01億元,同比增長38.6%;其2017年凈利潤為5.78億元,但由於2016年盈利額較低,2017年同比增長88倍。

蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言認為,“增速的普遍放緩,主要是基數方面的原因,2016年消費金融剛剛起步,消費金融公司普遍基數較小,襯托出了2017年誇張的增速。”

同時,業績下滑明顯的也不在少數。

據統計,作為四大行唯一一家消金公司、上海第一家消費金融公司,且是最早試點的消費金融牌照之一的中銀消費金融凈利潤為5.59億元,同比下降59%;華融消費金融的凈利潤為0.12億元,同比下降88%;蘇寧消費金融凈利潤0.45億元,同比下滑79%。

蘇寧消費金融公司相關負責人對《證券日報》記者表示。“受資本規模、行業市場風險等因素影響,很多公司也主動調整、放緩了發展節奏,不斷夯實風險、科技、運營等各項基礎工作。”

同時,記者注意到,具有旅遊巨頭背景的兩家持牌消金公司業績表現亮眼。

資料显示,尚誠消費金融由上海銀行、攜程集團等共同建立,根據財報显示,尚誠消金2017年凈利潤虧損0.13億元,2018年底實現了扭虧凈利潤為0.2億元;哈銀消費金融則是由哈爾濱銀行作為主要發起人,聯合同程軟件等共同建立。財報显示,2018年哈銀消費金融凈利潤為0.5億元,也實現了較大增幅。

“事實上,隨着消費貸被要求以場景為依託以來,未來旅遊市場的競爭也越來越激烈。”網貸天眼研究院院長李鵬飛認為。

趙國慶講道,“下半年從消費金融領域的競爭性角度來說,會更加趨於有秩序,今年下半年行業會發生很大變化。”

“盲目發展”后遺症

與合規壓力隱憂

如今,如何有效防範風險,積極擁抱監管成為很多消金公司需要考慮的重要問題。

去年初以來,為追求規模的不斷擴張,多家消費金融公司違規開展業務,行業收到的監管罰單遞增,處罰金額動輒在百萬元以上。如今,如何實現業務的穩健合規增長為消金公司需要考慮的重要問題。

李鵬飛指出,“很多消金公司的代理模式在內控方面可能會存在一些死角,比如代理商實際操作中可能會存在亂收費的問題,從而造成持牌機構吃罰單。”他強調,“例如催收過程,目前在三方投訴網站上,很多消費金融公司都榜上有名。再者,資金用途的審核,因為監管要求必須採取有效方式跟蹤檢查貸款使用情況,而無場景業務較難跟蹤資金去向,從而也更容易導致持牌消金公司被處罰。去年,有些消金公司就因為審查不到位、貸款被挪用而被監管罰款。”

薛洪言強調,“此前在資本要求、風口思維等各種因素的裹挾下,不少消費金融機構更多地追求規模增長和賺快錢,導致現金貸等暴利性產品扎堆。規模增長、利潤回升的背後,基礎並不牢固,且抗風險能力差,經營狀況呈現出較大的波動性。”他強調,在徵信建設、信息保護等領域,行業需求仍存在較大缺口。”他認為,“在2020年之前,行業重心都將圍繞防風險和夯基礎展開,之後,有望迎來新的高速增長階段。”

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消費金融公司後勁不足 盲目發展后遺症與合規壓力存隱憂

發改委為“挖礦”敲響喪鐘 相關產業或出海求生

4月11日消息,比特幣價格重回5000美元高位的欣喜勁還沒過去,國內虛擬貨幣產業轉頭就被潑了一盆冷水。

據《電商報》了解,國家發展和改革委員會近日發布了《產業結構調整指導目錄(2019年本,徵求意見稿)》(下稱《徵求意見稿》),涉及鼓勵類、限制類、淘汰類三個類別的產業活動,而其中,虛擬貨幣“挖礦”活動(比特幣等虛擬貨幣的生產過程)被列入淘汰類產業。

雖然上述文件只是一紙徵求意見稿,具體的政策尚未正式落地,但有業內人士在解讀文件時指出,虛擬貨幣“挖礦”活動這一條沒有標上“淘汰期限或淘汰計劃”,側面反應出監管層面對這一產業鮮明的反對態度。

據了解,《徵求意見稿》一般會在淘汰類產業中給定了一個明確淘汰期限,若條目後有括號寫明淘汰期限的,應在相應期限前淘汰;若有淘汰計劃的條目,根據計劃進行淘汰;未標淘汰或淘汰計劃的條目為國家產業政策已明令淘汰或立即淘汰。因此,“挖礦”屬於應“立即淘汰”的產業。

對於將“挖礦”列入淘汰類產業的原因,《徵求意見稿》中並未做出具體的解釋說明,不過有觀點認為,“挖礦”活動是一項能耗較高的產業,虛擬数字貨幣的生產會消耗大量的電力,但產品本身不能產生實際的社會價值。

有業內人士介紹,所謂“挖礦”,其實是一個爭奪虛擬貨幣公開記賬系統記賬權的過程,最終哪台挖礦計算機成功爭奪下記帳權,那這台礦機便得到一定數量的虛擬貨幣獎勵,爭奪記賬權需要更高效的計算機,理論上講,更高級的計算機需要消耗更多電力。

這些專為挖礦而設計的計算機屬於當之無愧的“電老虎”。據摩根士丹利此前發布的數據显示,2018年全球“挖礦”用電需求達到120~140萬億瓦時,而全球電動車的能源消耗到2025年預計才不過125萬億瓦時。根據國際能源署2015年的數據,阿根廷當時全國一年的用電量也才不過125萬億瓦時。

目前,國內專門從事“挖礦”產業的礦場一般分佈在四川、雲南、貴州、內蒙古等地,因為這些地方的電費更加便宜,礦場在消耗當地過剩電能的同時也能帶動當地就業,因此在產業發展的早期階段,當地政府對這些礦場還是持歡迎態度。

不過,鑒於“挖礦”企業,在消耗大量資源的同時,也助長了“虛擬貨幣”投資炒作之風,國家層面開始對“挖礦”活動進行限制,不少地方政府也開始對轄區內的礦場下發了驅逐令。

據《電商報》了解,去年1月,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室曾向各地下發文件,要求各地互金整治辦積極引導轄內企業有序退出比特幣挖礦業務,並定期報送工作進展。同年6月,雲南、貴州、內蒙古、新疆等地陸續傳出引導虛擬貨幣“挖礦”企業退出的通知文件。

不過,鑒於當下以比特幣為首的虛擬貨幣依舊具有一定市場前景,“挖礦”產業並不會就此休止。有業內觀察人士稱,如今有一些企業可能會選擇轉移到東南亞等地,尋找能耗成本較低的區域繼續“挖礦”。

值得注意的是,目前有關部門對於“挖礦”產業的反對態度愈發明顯,從觀察期、規範期、逐步進入有序引導期,“挖礦活動”野蠻生長的時代已經過去。長遠來看,挖礦產業恐怕難以為繼,業內從業者與其掙扎求生,倒不如早日轉型另謀出路。

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發改委為“挖礦”敲響喪鐘 相關產業或出海求生

“相互保”被放逐 “相互寶”依舊在流浪

4月16日消息,“相濡以沫,不如相忘於江湖,”歷經四個月的忐忑等待,曾經保險行業的網紅產品“相互保”,終究還是迎來了被放逐的結局。

據《電商報》了解,繼上周中國保險行業協會正式對“相互保”做出違規定性之後,銀保監會日前公布了處罰決定,指出這一保險產品發起方信美人壽相互保險社存在未按照規定使用經批准或者備案的保險條款、保險費率以及欺騙投保人、被保險人或者受益人兩項違規,累計被罰93萬元。

有業內人士認為,“相互保”本質上是一項網絡互助計劃,在披上了互助保險外衣的情況下,卻未能遵守保險產品的設計原則,這是該產品最終被監管部門叫停的原因。而在中國保險協會此前發布的《2018年互聯網人身險報告》中也指出,“相互保”問題出在產品創新不當,涉嫌多項違規,給公眾對保險的認識和理解帶來較大的不良影響。

從目前的情況來看,業內有關“相互保”違規的討論終於有了蓋棺論定,這一相互保險也就此成為了歷史。

而另一方,由“相互保”完成更名的“相互寶”,儘管已脫離了保險屬性,產品發生了本質區別,但受益於支付寶平台巨大的流量,“相互寶”依舊延續了過往的火爆態勢。據支付寶方面發布的數據显示,截至4月10日,“相互寶”成員數量已超過5000萬,就此成為全球最大的互助社群。

在完成更名之後的這段時間,網絡互助計劃“相互寶”也在積極探索,不斷提升產品體驗。例如,基於信用風控,增加了“為配偶、父母申請加入”功能,進一步降低了門檻;推出了互助金結餘使用規則,使得互助金使用進一步公開透明;上線了“賠審團”機制,用於解決可能存在的賠付糾紛。

與此同時,“相互寶”的成功也吸引了眾多巨頭玩家紛紛進軍網絡互助市場。據《電商報》了解,電商巨頭蘇寧目前正在內測“寧互寶”互助計劃,蘇寧方面表示,待產品成熟后將向所有客戶開放;此外,滴滴方面也於今年1月推出了“點滴相互”。

整個網絡互助市場發展得如火如荼,但盛名之下也潛藏着發展的隱患,在業內人士看來,缺乏相應的規則約束,是以“相互寶”為代表的眾多網絡互助產品如今面臨的一大問題。有觀點認為,目前的網絡互助計劃,除了公司內部進行自覺地監管外,外部監管還處在比較模糊的境遇,亟待出台相關政策。

網絡互助產品作為互聯網時代的創新事物,正在發展過程中不斷地調整方向,逐漸完善成熟,而在產品設計的創新方面,“相互寶”們卻缺少明確的界限,這也是導致“相互保”產品違規的主要原因,因此,適當的政策引導無疑有助於網絡互助市場的健康發展。

需要指出的是,網絡互助產品所秉承的“一人患病,眾人均攤”的互助理念,以其低門檻、高性價比的方式,在社保、商保之外,為眾多低收入群體提供了一份安全保障。

支付寶方面發布的數據也显示,“相互寶”的5000萬成員中,有31%來自農村和縣城,47%為外出務工人員。而已經獲得救助金的24位成員中,也有一半來自低線城市和農村,大部分是兒童和外出務工人員。客觀而言,“相互寶”的出現有助於緩解部分低收入家庭的大病致貧風險。

因此,相應政策法規的制定,目的不在於限制網絡互助計劃的發展,而是為了將其納入保障公民健康的正規編製之中,使得“相互寶”們不再是遊離於制度規則之外,無根可依,無規可循的流浪兒。

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待收近7億平台雪山貸被警方立案 一周前曾宣稱赴美上市

在網貸備案有了確切時點后,問題網貸平台正加速出清。4月17日,有投資人稱,上海網貸平台雪山貸疑似跑路,公司實際控制人失聯。北京商報記者撥打該平台客服電話,無人接聽。記者從上海警方處證實到,已對雪山貸平台立案。

上海浦東公安分局經偵支隊相關人員表示,“因有雪山貸投資人投資受損,到警方報案。目前警方以涉嫌吸收公眾存款立案。建議投資人儘快去屬地公安機關或者浦東經偵報案。”

北京商報記者關注到,在雪山貸的維權群里,已有不少投資人表示已經報案。北京尋真律師事務所律師王德怡表示,這種情況下,投資人只能等待公安機關的處理進展,難以通過民事訴訟途徑解決自己的資金損失問題。王德怡建議,投資者應該積極關注公安機關的辦案進展,及時向公安機關進行登記,提供證據材料,落實自己的受害人身份和虧損數額。

事實上,雪山貸算是一家老網貸平台。官網显示,雪山貸由上海雪山金融信息服務有限公司(以下簡稱“雪山金融”)負責運營,成立於2012年1月,實繳註冊資本金9000萬元,法人是邵建華,持有雪山貸100%股權。

在運營數據方面,雪山貸待收額近7億元。根據官網披露,截止2019年3月31日,雪山貸累計成交金額70.67億元,借貸餘額6.88億元,利息餘額3814.16萬元,當前出借人數量3936人,當前借款人數量690人,逾期90天(不含)以上金額475.2萬元,2018年金額逾期率1.1%。

在備案進展方面,雪山貸披露,“地方金融監管部門的備案登記信息:等待合規驗收;電信業務經營許可信息:續期中;資金存管信息:資金存管系統於2017年11月上線;公安機關核發的網站備案圖標及編號:暫無;信息系統安全測評認證信息:國家信息系統安全等級保護三級認證 。”

值得關注的是,雪山貸近期正在推廣加息活動。此外,雪山貸還放出了關於融資、上市等消息。雪山貸官方微信一周前發布消息稱,預計4月向納斯達克證券交易所提交全套上市資料,如果順利的話,預計今年三季度完成掛牌上市。

4月8日,雪山貸還發布了增資擴股的公告。公告显示,邵建華持股99%的上海群獅農副產品股份有限公司(簡稱“上海群獅”)決定出資4.15億元為雪山金融增資,成為雪山金融的新股東,持有82%的股權。

不過,北京商報記者關注到,上海群獅的實控人也為邵建華。上海群獅成立於2014年1月,註冊資本5億元,其中邵建華持股比例99%。公司目前主營業務包括全國範圍內的食用農產品、建築材料、化工原料、機電設備等。

對此,王德怡指出,之前的融資和上市計劃可能是製造平台正在發展壯大的假象,目的是從投資人那裡去圈到更多的錢。

在網貸備案的敏感時期,對於投資網貸, 麻袋研究院高級研究員王詩強建議,選擇頭部平台、控股股東背景好的平台進行投資是一個永恆的真理。投資后,不能放任不管,坐等回本付息,而是要隨時關注平台信息,特別是負面報道,一旦出現預警,及時轉讓退出。此外,投資人要不斷學習了解網貸知識,以便於更好的選擇平台。

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央行備付金流失嚴重 支付機構自有“生財之道”

有人留言讓我寫一下為什麼支付機構備付金100%集中存繳央行之後,流失這麼嚴重。來聊聊一些個人看法。

事實上,這是一個從斷直連成為定局的一刻就可以基本預判的現象。備付金的性質是資金,資本天性逐利。因此,不再生息的資金必將以某種形態流出。

不過雖然現象可以預判,但真正算一下還是有點吃驚的。

可以看到,在1月14日備付金集中存繳大限到來之前,這一趨勢就已開始出現。從去年12月至今年3月,備付金規模少了3547.58億,縮水了21.76%。

我看有報道稱下滑原因是”一些無法從備付金生息環節獲取收益的小型支付機構開始退出市場以及監管趨嚴下不法商戶退出市場”。我想說,這固然是一部分原因,但央行備付金體系中超過90%的備付金來自支付寶和財付通,因此,如此肉眼可見的下滑速度當然還是要到支付寶和財付通身上找找原因。

事實上,這個問題的答案從這兩大機構的前端產品就能發現端倪。

花唄成默認付款方式

大家可能沒有留意,去年下半年開始,無論是線下通過支付寶掃碼支付還是淘寶購物,付款是默認的扣款通道已經改成了花唄。

這樣做到底好不好,是否尊重用戶體驗,這個話題先放一邊,這不是我們今天要的討論重點。但對備付金賬戶而言,這麼做卻改變了一個重要的邏輯。

無論是從儲蓄卡還是信用卡賬戶扣款,支付寶充當的是第三方支付的角色,要走備付金賬戶;而花唄賬戶則是支付寶體系內的自有賬戶,支付寶扣花唄邏輯相當於銀行業務中的本代本(銀行收本行銀行卡的單),不涉及備付金賬戶。

雖然在扣款環節依然可以手動選擇扣款路徑,但對很多既開通了花唄又綁定了銀行卡的用戶而言,其實並不在意自己通過什麼產品負債。這種前端產品的改造悄無聲息地做大了花唄的交易規模,而支付寶交易體系內銀行卡交易量的增長則得到了遏制。

當然,花唄之於螞蟻金服而言,意在攻堅消費金融,本意並非為了繞開備付金,只是客觀上達到了這個效果,這一點也需要說明。

同樣地,螞蟻金服體系內的餘額寶和騰訊體系內的零錢通也在客觀上加速了備付金的流出。

餘額變理財

大家注意到最近餘額寶申購取消上限了嗎?螞蟻金服官方稱“2017年下半年開始,天弘餘額寶基金採取主動限額措施,隨後2018年5月起餘額寶平台也採取了多家合作的開放模式。從各基金的年報來看,天弘餘額寶基金整體規模穩步下降、其他新接入的基金紛紛穩步增長,分流、開放的效果顯著,餘額寶已經從整體上降低了單一貨幣基金集中度高的風險,同時也積累了更多調控經驗能保障餘額寶平台的穩定運行。”

翻譯一下,這段話的意思就是餘額寶夯實了資產端的能力,能夠負荷更大規模的資金需求。

那麼餘額寶到底有多少規模呢?能找到的最新相關數據是:截至2018年底,天弘餘額寶規模為1.13萬億元,共為投資者賺取收益509億元,平均每天賺1.39億元,持有人戶數為5.88億戶。

由此可窺,餘額寶規模已經十分之巨,而微信體系去年也推出了“翻版餘額寶”——零錢通,雖然還在內測,無法掌握規模數據,但市場呼聲頗高。兩者的整體影響力不可小覷。

大家都知道,餘額寶和零錢通可以直接用於扣款,其性質等於零錢餘額,只是還附加了“生息”的優異功能。這兩個產品在各自體系內的戰略意義先不說,單從備付金的角度來看,餘額寶也好零錢通也罷,客觀上都將餘額賬戶變成了理財賬戶,資金性質就從備付金沉澱轉化成了貨幣基金,資金也就從備付金賬戶流出繼而流入了基金賬戶。如果這個基金像能天弘基金託管到網商銀行一樣,實現自體協同,那就更加完美。

內部戶結算取代備付金

還有一類雞賊的做法,確實不太容易從前端產品發現。據說這是新玩法,更加掩人耳目。

其邏輯是變備付金戶為內部戶,具體做法是:支付公司底層賬戶匹配銀行二三類賬戶,支付公司原備付金賬戶存款轉移到銀行二類戶,銀行給存款收益。用二類戶結算資金,把備付金繞過去。

不過要實現這個路徑,銀行、支付機構、商戶之間要有很強的信任感,換言之,商戶得可控。一般而言,針對大商戶較為有效。以網商銀行為例,就不太可能要求淘寶商戶全部都用網商銀行二類戶結算。

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趣店收縮汽車分期業務 全面停止新車銷售

曾經讓趣店引以為傲的大白汽車分期業務終於被慘遭拋棄。5月20日,趣店集團在一季度財報中表示,基於開放平台的巨大機會和汽車行業風險的不確定性,戰略上全面收縮大白汽車分期業務,公司將於2019年5月21日起停止大白汽車分期業務的新車銷售業務。

趣店集團表示,對於大白汽車分期業務既有用戶,保留總部運營團隊,並在全國範圍內設立20餘家售後服務中心持續跟進用戶服務,所有用戶還款、續保、過戶、出險等權益和售後服務均不受影響。

作為趣店的明星產品,剛上線大白汽車分期業務時的趣店是何等耀眼,趣店集團創始人兼CEO羅敏更是曾經喊出了“10萬輛車”的口號。但上線不到一年半的時間,大白汽車分期業務就被官宣“拋棄”,而這一決定似乎早有苗頭。北京商報記者此前在調查中發現,2月中旬,趣店汽車金融業務門店就大規模縮水,尚在營業的僅有40多家。一知情人士向記者透露,大白汽車分期業務目前只是在小規模運作,已經沒有放大規模的可能性。

在一季度財報中,趣店集團稱,未來,趣店將繼續在開放平台加大戰略投入,持續擴展與資金合作夥伴、用戶流量端的合作關係,深度實現科技賦能,為用戶創造更大價值。財報显示,2019年一季度,趣店集團錄得總收入20.97億元,同比增長22.2%;調整后凈利潤9.74億元,同比增長187.9%。

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