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2019年5月20日，中國人民銀行營業管理部（下稱“央行營管部”）發布三張罰單。北京百付寶科技有限公司（下稱“百付寶”）、北京暢捷通支付技術有限公司（下稱“暢捷支付”）、北京數碼視訊支付技術有限公司（下稱“豐付”）三家支付機構因違反清算管理規定、非金融機構支付服務管理辦法有關規定，根據《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發布）第四十三條第七項的規定，被央行營管部分別罰款人民幣3萬元、9萬元、3萬元。

值得注意的是本次三家支付機構都持有互聯網支付牌照，百付寶和豐付是首次被罰。

《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發布）中第四十三條規定：支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，並處3萬元罰款；情節嚴重的，中國人民銀行註銷其《支付業務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）轉讓、出租、出借《支付業務許可證》的；

（二）超出核准業務範圍或將業務外包的；

（三）未按規定存放或使用客戶備付金的；

（四）未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規定的；

（五）無正當理由中斷或終止支付業務的；

（六）拒絕或阻礙相關檢查監督的；

（七）其他危及支付機構穩健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規行為。

此次被罰的三家支付機構實際上便是違反了“其他危及支付機構穩健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規行為。”此條。

百付寶距離支付巨頭還差一個支付巨頭

百付寶成立於2008年2月27日，註冊資本為40億元人民幣。在2013年7月6日獲得支付牌照，央行准許其在全國範圍內開展互聯網支付業務，並在2018年7月6日順利完成續展。

在2018年11月份，百付寶旗下支付品牌“百度錢包”便啟用新品牌名稱“度小滿支付”。據了解，度小滿支付延續了“度小滿金融（原百度金融）”品牌名稱。

此後，度小滿金融便似乎變得高調，先是承包了2019年春晚紅包，后又因用戶投訴百度“有錢花”收集個人信息卻未提供借款服務的行為，侵犯隱私權及肖像權而惹上官司。

而2019年3月8日百付寶新增一條股權出質信息，出質人為安一恆通（北京）科技有限公司（下稱“安一恆通”），質權人為中國工商銀行股份有限公司深圳深圳灣支行。安一恆通是百付寶第二大股東，持股39.8%。安一恆通是上海優揚新媒信息技術有限公司的全資子公司（下稱“上海優揚”）。度小滿金融相關人士曾對外表示，上海優揚和安一恆通隸屬於度小滿金融。針對此次股權質押事件，度小滿金融相關負責人表示，“此次股權出質是正常的融資行為，用於企業發展需要”，至於具體用途和質押股數及融資額，該人士未透露。

就在收到罰單后一天，5月21日，度小滿金融迎來獨立運營一周年。CEO朱光在品牌日慶祝活動上總結了一年來的成績。據CEO朱光稱，截至目前，度小滿錢包年度結算已達萬億規模，成為繼支付寶、微信支付后，第三傢具備應對春晚級別高併發大考能力的支付工具。不過仁者見仁智者見智，度小滿金融支持春晚紅包的技術能力也許沒問題，但在其他方面或許並不太樂觀，還需再接再厲。

暢捷支付早早“賣身”罰單或影響其續展

暢捷支付成立於2013年7月29日，註冊資本為2億元人民幣。於2014年7月10日獲得支付牌照，央行允許其在全國範圍內開展互聯網支付、銀行卡收單業務，其牌照有效期截止日期為2019年7月9日，現如今被罰，或影響其牌照續展。

在觀察暢捷支付股權結構時，移動支付網發現2016年10月24日，用友網絡便發布公告，擬以19556.08萬元再收購暢捷通支付55.82%股權，完成後用友將持有暢捷通支付85%股權成為其控股股東。可以看到其成立不過一年便獲得支付牌照，之後不過兩年多便被用友網絡收購，簡直是為用友網絡“作嫁衣”。

此外，2018年，暢捷支付湖北分公司還曾因違反銀行卡收單業務管理規定，被央行武漢分行處警告。

樂視金融曾欲收購豐付

豐付成立於2008年12月15日，註冊資本為1億元人民幣，為北京數碼視訊科技股份有限公司（下稱“數碼視訊”）旗下全資子公司，且也是數碼視訊集團旗下子公司。於2012年6月27日獲得支付牌照，央行准許其在全國範圍內開展互聯網支付、数字電視支付業務，在2017年6月27日順利完成續展。

在2017年曾網傳樂視金融與數碼視訊接觸，試圖購買該公司持有的第三方支付牌照，且樂視金融和數碼視訊基本上達成了初期共識。但現如今樂視金融已涼，數碼視訊仍全資控股豐付。

三家被罰的支付機構不同的經歷顯現出的是支付業現今的兩大發展趨勢，一是轉型出擊，二是賣牌回血。但無論怎樣都沒逃過被罰的命運，在持續強監管的當下，支付機構要意識到無論走怎樣的路都應當合規合規再合規。

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百付寶、暢捷支付、豐付被罰 有註銷牌照的可能

近日，漢鼎宇佑(300300.SZ)在回復深交所問詢函中透露了微貸(杭州)金融信息服務有限公司(以下簡稱“微貸網”)的情況。漢鼎宇佑提到，監管環境趨緊對微貸網未來業績存在負面影響的可能。

微貸網披露的2018年年報显示，2018年實現凈收入39.135億元，與去年同期相比增長了10.4%。Non-GAAP下實現凈利潤7.112億元，同比增長38%。

《每日經濟新聞》記者注意到，在實現高收益的情況下伴隨微貸網的是高逾期率，根據其披露的2018年年報數據，在2016年~2018年的逾期率分別為2.32%、3.09%、6.45%，呈逐年攀升趨勢。

嚴監管環境對微貸網未來業績或存負面影響

近日，漢鼎宇佑在回復深交所問詢函中透露了微貸網的情況。漢鼎宇佑表示，相關法規政策對於網貸機構的監管呈現趨嚴的態勢，微貸網正在配合各主管部門開展各項合規整改，爭取儘快辦理備案登記。如果微貸網未能完成互聯網金融備案，或未能取得電信與信息服務業務經營許可證，將可能面臨被要求停止網上借貸中介業務的風險。此外，漢鼎宇佑也提到，監管環境趨緊對微貸網未來業績存在負面影響的可能。

漢鼎宇佑公告截圖

去年12月，P2P 網貸風險專項整治工作領導小組辦公室(下稱“網貸整治辦”)下發《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》(以下簡稱為“175號文”)，提出以機構退出為主要方向，要求落實分類處置。2019年1月，網貸整治辦下發《關於進一步做實P2P網絡借貸合規檢查及後續工作的通知》(以下簡稱為“1號文”)，要求完成行政核查的P2P平台分批、逐步完成實時數據接入。一系列的相關規定和監管措施加快行業出清，網貸機構為衝刺備案而進行整改已成大勢所趨。

在此次回復函中，漢鼎宇佑也透露了微貸網的整改情況。回復函中透露，微貸網於2018年9月向相關部門遞交了自查報告，並於2018年 4季度接受了註冊地相關部門的現場檢查。目前，微貸網已接入中國互聯網金融協會多個系統，正在接入國家應急中心網貸機構實時數據接入系統、中國互聯網金融協會項目信息登記披露系統。

去年凈收入39.13億

微貸網官網显示，其於2011年7月8日上線運營，主打“互聯網+金融+汽車”的模式，於去年11月登陸紐約證券交易所掛牌交易，股票代碼為“WEI”。

啟信寶資料显示，微貸網實控人為姚宏，持股比例達到60.11%;第二大股東漢鼎宇佑通過全資子公司持股比例15.54%。其披露的2018年年報显示，營收主要來自汽車金融業務，2018年實現凈收入39.135億元，與去年同期相比增長了10.4%。Non-GAAP下實現凈利潤7.112億元，同比增長38%。

漢鼎宇佑披露，用戶方面，2018年微貸網在線活躍投資者從2017 年的56.07萬人上升到 2018年的63.23萬人，但人均出借額有所下降;2018年，微貸網平台撮合成交金額為788億元，比2017年下降了18.7%。

2018年年報截圖

此外，《每日經濟新聞》記者注意到在微貸網實現高盈利的情況下，還伴有逐年上升的逾期率。根據其披露的2018年年報數據，其在2016年、2017年、2018年的逾期率分別為2.32%、3.09%、6.45%。就2018年具體來看，截至到2018年12月31日，其1~30天、31~60天、61~90天、90天以上的逾期率分別為0.94%、0.83%、0.86%、3.83%。

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微貸網去年盈利超7億 股東稱監管趨嚴或影響業績

近日，中國人民銀行調查統計司更新貨幣當局資產負債表。2019年4月，非金融機構存款，即支付機構交存人民銀行的客戶備付金存款，共計12786.71億元，環比上月小幅增加34.49億元。

2018年至今非金融機構存款規模

2018年1月開始，支付機構交存人民銀行的客戶備付金存款總體規模呈上升趨勢，原因在央行逐步提高集中交存比例，12月達到歷史最高的16299.8億元。

進入2019年，隨着備付金完成100%集中存管，其規模逐漸穩定，甚至整體有所回落。有分析認為，造成備付金回落是監管趨嚴，支付機構加強風控管理的結果，畢竟失去了一些不太合規的商戶，從而導致交易量下滑。還有業內人士指出，部分銀行與支付機構聯合，變換名義，幫助支付機構留存部分備付金。當然，還有一個重要原因便是支付機構（主要是支付寶、財付通）加大力度推廣自家理財產品，比如餘額寶引入更多貨幣基金，零錢通繼續擴大用戶範圍。

據移動支付網了解，支付機構備付金集中存管從2017年4月17日開始執行，隨後2017年6月，央行正式在每月更新的“貨幣當局資產負債表”中加入“非金融機構存款”這一數據。

2017年央行貨幣當局資產負債表

除了“非金融機構存款”，貨幣當局負債表部分還包括儲備貨幣、貨幣發行、金融性公司存款、不計入儲備貨幣的金融性公司存款、發行債券、國外負債、政府存款等內容。按最新數據比較，1.27萬億規模的備付金，不如儲備貨幣（30萬億）、金融性公司存款（20萬億）、貨幣發行（8萬億）以及政府存款（3.6萬億）水平。

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央行：4月支付機構備付金存款1.27萬億 規模趨於平穩

自2019年以來，央行對因違反反洗錢相關規定條例的第三方支付罰沒金額力度開始加大。

5月24日，中國人民銀行太原中心支行公布的處罰信息显示，隨行付支付有限公司山西分公司存在違反有關反洗錢規定的行為，被處罰128萬元；早在5月15日，匯潮支付也因違反《中華人民共和國反洗錢法》相關規定收到央行罰單，共罰沒金額達630萬元。

從罰單金額可以看出，央行對違反《中華人民共和國反洗錢法》相關規定的行為處罰力度正在不斷提高。

“反洗錢確實是央行關注的重點，也處罰了一些機構。未來，支付機構的合規意識有待提高，有些支付機構並沒有完全按照央行要求履行反洗錢義務，而是重盈利而輕合規。”陳小輝表示。

今年以來

匯潮支付吃最高罰單

據《證券日報》記者不完全統計，今年以來因違法反洗錢等相關規定，已有2家第三方支付公司共收到4張罰單，分別是隨行付和匯潮支付。其中隨行付因違反反洗錢相關規定，已經被處罰3次。

具體來看，1月2日，中國人民銀行重慶營業管理部行政處罰信息公示，隨行付重慶分公司因違反有關反洗錢規定的行為，被中國人民銀行重慶營業管理部處以罰款170萬元，並對相關責任人員共處以罰款4萬元。

3月6日，隨行付再次因違反有關反洗錢規定被罰。中國人民銀行營業管理部行政處罰信息公示显示，隨行付因違反《中華人民共和國反洗錢法》等相關規定，合計被罰590萬元，兩名相關責任人被罰31萬元，共罰沒621萬元。

時隔兩個月後，5月24日，中國人民銀行太原中心支行公布的處罰信息显示，隨行付支付有限公司山西分公司存在違反有關反洗錢規定的行為。根據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條，中國人民銀行太原中心支行對其處以罰款128萬元，同時責令該公司給予相關責任人員紀律處分，並對相關責任人員共處以罰款12萬元，合計共罰沒140萬元。

據《證券日報》記者統計，自2019年初至今，隨行付及其分公司和相關負責人員共罰沒金額達935萬元，2019年還未過半已罰沒近千萬元。

而在稍早之前，5月15日，匯潮支付也因違反《中華人民共和國反洗錢法》等相關規定，被合計罰款630萬元。中國人民銀行上海分行處罰信息公示显示，其未按照規定履行客戶身份識別義務；未按照規定保存客戶身份資料；未按照規定報送可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易。

記者注意到，匯潮支付被罰630萬元，是今年以來支付業因違反反洗錢相關規定收到的最高罰單。

“對於支付機構而言，這個罰單金額不低。”零壹財經執行院長陳小輝對《證券日報》記者表示。

據中國支付網提供給《證券日報》記者的不完全數據統計显示，2019年第一季度，央行對支付機構開出罰單39張，累計罰沒總額超過3575萬元。而去年一季度第三方支付領域僅為是15張，罰沒總金額約為341萬元。從罰單數量看，今年一季度罰單數量比去年已經翻了逾一倍。

反洗錢依然是

監管重點關注領域

“反洗錢一直是監管的重點，近幾年開始更加嚴格和細緻。”中國支付網創始人劉剛接受《證券日報》記者採訪稱。

近幾年，支付機構因反洗錢不力被罰已屢見不鮮，百萬罰單也不在少數。

陳小輝認為，“未來，反洗錢會是一個重點。原因在於，第一，支付機構反洗錢意識有待提高。第二，金融科技給反洗錢提出了新的挑戰，尤其是分佈式賬本技術的匿名性。”

而自2018年—2019年監管政策的密集出台更讓支付機構感到“風雨欲來”。

據蘇寧金融研究院統計显示，2018年10月份由一行兩會聯合發布《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》；2019年2月21日，銀保監會發布2019年的第1號令《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》；2019年4月18日，反洗錢金融行動特別工作組（FATF）公布了《中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告》等等。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智在接受《證券日報》記者採訪時講道，下半年的監管重點會是反洗錢。洗錢過程必然涉及資金的轉移和支付，支付機構是資金支付清算的通道，處在反洗錢的一線，自然成為監管重點。同時，監管的罰單趨勢也表明，反洗錢監管將成為更加常態化的監管措施。”

也有業內人士表示，在互聯網快速發展的今天，數據共享也是反洗錢中的一大難點。

陳小輝認為，“目前我國的反洗錢工作在全球處於相對領先地位，尤其是制度建設方面。但也存在監管資源不足，覆蓋面有待進一步提高，前金融科技時代的制度有待升級，監管科技有待引入等問題。”

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支付業反洗錢罰單頻出 隨行付5個月內被罰3次

5月30日消息，浙商銀行與螞蟻金服昨日宣布達成戰略合作。在這一合作框架下，雙方將彼此視作金融科技、互聯網金融業務的主要合作夥伴，在金融科技、普惠金融、新零售、金融諮詢與顧問等領域展開緊密合作。

浙商銀行方面表示，金融科技的廣泛應用是此次戰略合作的重點。

在人工智能業務方面，浙商銀行將攜手螞蟻金服，在宏觀和大類資產研判及投資產品組合方面，給予客戶更好的支持和體驗。

在行業解決方案及供應鏈合作方面，雙方將共同提升數據共享以及數字化輸出能力，支持企業客戶在“互聯網+”進程中的流程再造，共同推動醫療、政府、教育等行業的解決方案和客戶拓展。

同時，雙方也將在生物識別輔助校驗、指紋身份認證合作、基於大數據的資產篩選、互聯網風控及反欺詐能力等方面進行合作。

此外，浙商銀行和螞蟻金服還將繼續加強渠道及業務的深入合作，包括但不限於支付結算通道、信用卡、財富號及小程序、金融市場及財資業務等。

財報顯示，截至2019年一季度末，浙商銀行資產總額達到1.7萬億，負債總額1.6萬億，一季度實現營收116.18億元，淨利潤44.63億元，分別同比增長39%和27%。浙商銀行目前正在回A進程中，處於預先披露更新狀態。

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聚焦金融科技 浙商銀行與螞蟻金服達成戰略合作

移動支付時代，帶來了全方位便捷服務，而讓人意想不到是僅僅借出一個收款碼卻可能涉嫌洗錢犯罪。

近日，財付通反洗錢團隊接到用戶關於“出借收款碼”的舉報，迅速進行了案例分析，發現是組織賭博、色情、詐騙等黑色產業的不法分子利用普通用戶賬戶，分批分量地運作，將贓款洗白的一種新型洗錢犯罪方式。

一、“出借收款碼”如何洗錢

洗錢（Money Laundering）是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化。

據財付通公告顯示，在這條洗錢路徑中有幾個關鍵人物，分別為出借收款碼用戶A、中介平台B和黑產參與者C，他們與組織黑色產業的不法分子（以下統稱：黑產團伙）之間的故事是這樣展開的：

【掃碼前】用戶A在某平台看到“租碼”廣告，被“網絡兼職賺佣金”的利益誘惑，按照要求上傳了自己的收款碼並繳納保證金。中介平台B提供用戶A收款二維碼給到黑產網站使用。

【掃碼付款】賭博、色情、詐騙等黑產活動的參與者C瀏覽黑產網站，按照要求掃描用戶A的收款二維碼進行付款，用戶A收到贓款。

【掃碼後】用戶A把贓款提現轉賬到黑產網站銀行卡賬號，完成任務，賺取佣金。

通過這種手段，黑產團伙將以億計的贓款，通過眾多用戶賬戶，將非法資金洗白，而涉及人數眾多且方式隱蔽，給警方追踪資金的去向大大增加了難度。而用戶難甄別，資金難追踪也是導致目前移動支付反洗錢形勢嚴峻的主要問題。

二、反洗錢形勢嚴峻

近年來，隨著移動支付產業的快速發展以及銀行等金融機構反洗錢體系的逐漸完善，洗錢犯罪團伙逐漸滲透至移動支付產業。早前，騰訊就曾發現網上出現的“微信跑分”網絡活動，誘導用戶在跑分平台上註冊並繳納押金，上傳個人收款二維碼供他人使用，從而獲得一定的佣金獎勵。並發佈公告對其進行嚴厲打擊，提醒用戶珍惜自己微信賬號的使用權，不要隨意向他人轉借微信收款碼。

無獨有偶，除了出借收款碼的洗錢問題，電商平台也受到洗錢問題影響，在近日自媒體差評君發布了題為《拼多多店鋪淪為博彩網站洗錢平台，單店日洗錢50萬！ 》的資訊，揭露黑產團伙利用電商店鋪虛擬交易進行洗錢。越來越多跡象表明，移動支付時代，包括電商等多種網絡電子支付渠道已經成為新的洗錢犯罪通道，移動支付產業反洗錢形勢嚴峻。

三、移動支付反洗錢難

1.法律不完善，反洗錢經驗不足

近年來，國家對洗錢犯罪等金融安全問題不斷加大打擊力度，為此銀保監會發布2019年第1號令便是關於銀行金融機構的《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行等金融機構反洗錢措施不論是法律法規，還是監管機制都得到了加強完善，而相對的移動支付行業近年來在洗錢犯罪上可謂是深受其害，缺少針對反洗錢的法律文獻參考以及反洗錢風控經驗，主要反洗錢制度《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》僅是部門規章，法律效力和約束力都不足。面對層出不窮的洗錢犯罪方式，不論是監管還是第三方支付公司都疲於應對。為此，在今年兩會上，多位代表提出立法支付機構監管法律應對反洗錢問題，包括：

十三屆全國人大代表、中國人民銀行金融穩定局局長王景武：應加快制定出台《非銀行支付機構監督管理條例》；

全國人大代表、中國人民銀行南京分行行長郭新明：加快推進《非銀行支付機構監督管理條例》立法；

全國人大代表、中國人民銀行天津分行行長周振海：盡快制定“支付機構條例”。

除了加緊立法外，監管部門也在不斷加強反洗錢監管，加大處罰力度，近年來不斷開出巨額罰單，近期更是對違反反洗錢相關條例的巨潮支付開出至今支付業內最大的630萬反洗錢罰單。

而在移動支付時代的特別的反洗錢形勢下，不僅需要監管部門與第三方支付機構應對洗錢犯罪，用戶的反洗錢教育也需要加強。

2.用戶反洗錢意識不強

對於洗錢犯罪，在銀行多年教育下，用戶在銀行賬戶安全上已經養成了一定危機意識，但收款碼這類新興賬戶安全教育卻顯不足，眾多出借收款碼的用戶，一方面是部分用戶是為獲利而提供收款碼，但還有一部分用戶並不了解相關法律，出於其他原因而出借收款碼，在百度等搜索引擎搜索收款碼時聯想詞前幾位便是收款碼外借，同時還有多項諮詢出借收款碼可能造成的法律後果的問題。

此外，有報導稱《海南一中專生把微信收款碼借給同學使用竟淪為在逃人員》，這些都顯示出部分用戶不了解此類行為可能造成的法律後果。

為此，既要嚴格監管此類收款碼外借的洗錢行為，也需要多對用戶進行教育警示說明出借收款碼可能帶來的不良後果，在打擊洗錢犯罪的同時，加強用戶教育，保護賬戶安全。

四、保護自身賬戶安全

洗錢犯罪影響金融市場的穩定，嚴重危害經濟的健康發展，還為各類違法犯罪行為提供資金，危害社會治安。出借收款碼違反了國家相關法律法規，用戶可能在不知情的情況下淪為違法犯罪活動中洗錢的工具，根據《刑法》第一百九十一條，為洗錢行為“提供資金賬戶”，提供賬戶的人會被立案追訴，最高刑罰是“處五年以上十年以下有期徒刑，並處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金”。

財付通表示出借收款碼嚴重影響用戶賬戶的安全使用，侵害用戶的合法權益，給用戶帶來押金被騙、信息洩露等重大風險。出借收款碼而涉嫌賭博、色情、詐騙等違法違規行為，賬戶會被凍結，影響正常使用。

建議用戶要注意對自身賬戶安全的保護做到不洩露自己的支付賬戶、銀行卡、收款碼、付款碼等個人信息，不參與陌生人的資金往來交易，如發現誘導用戶在平台上傳收款二維碼等不法行為，可向騰訊110（小程序）投訴舉報。

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財付通警告“出借收款碼”洗錢 反洗錢形勢嚴峻

摘要 【三年來除蘋果外最大的一筆投資：巴菲特扔下100億美元重磅炸彈】據媒體報道，伯克希爾哈撒偉公司董事長巴菲特插手西方石油對阿納達科價值370億美元的主動收購出價，可能給石油行業幾十年來最大的競購戰火上澆油。（FX168）

　　據媒體報道，伯克希爾哈撒偉公司董事長巴菲特插手西方石油對阿納達科價值370億美元的主動收購出價，可能給石油行業幾十年來最大的競購戰火上澆油。

周二，巴菲特旗下的柏克夏披露計劃向西方石油注資100億美元，換取後者的優先股和認股權證。

兩周來各方對阿納達科的爭奪陡然升溫。這枚重磅炸彈將讓阿納達科董事會更加仔細掂量，西方石油的報價是否優於出價較低但已經同意的雪佛龍交易。

两天前，西方石油的一架公務機飛往巴菲特老家奧馬哈；兩天後，柏克夏宣布了投資意向。

對於巴菲特而言，這項安排將是他3年來除了蘋果之外最大的一筆投資；在柏克夏本周末將舉行年度股東大會之際，這也回答了該公司如何處理龐大現金儲備的問題。

對於一位以前曾經投資過煉油、鑽探和加拿大油砂的投資者而言，這也是對全球最大油田二疊紀盆地未來的重大投資。

西方石油交易遵循了巴菲特的經典套路：以條件優惠的優先股和認購期權，換取柏克夏的支持和大額投資。

在過去，他增將自己的聲譽借給資本充足率疑慮的銀行，現在，他又選擇支持合法性存疑的擬議收購。

巴菲特的認可顯然對西方石油首席執行官Vicki Hollub至關重要：優先股8%的股息率是西方石油債券平均票面利率的兩倍多。

在柏克夏聲明之後，雪佛龍毫不動搖。雪佛龍發言人Kent Robertson在一封电子郵件中說，“我們相信，我們與阿納達科簽署的協議將為阿納達科股東提供最大價值和最大的確定性。”

彭博資深行業分析師Vincent G。 Piazza和Michael Kay稱，柏克夏100億美元的優先股投資承諾支持了西方石油對阿納達科的收購，但雪佛龍的資產負債表以及消化更合適資產的能力仍然表明，如果雪佛龍提高報價，仍可能保持優勢。

KeyBanc Capital Markets的分析師Leo Mariani認為，要得到全球第四大富豪的支持，代價很高。他在一份報告中說，優先股代表“相當昂貴的融資”。

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（文章來源：FX168）

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三年來除蘋果外最大的一筆投資：巴菲特扔下100億美元重磅炸彈

摘要 【4月深圳樓市成交活躍 一手住宅成交套數同比增4成】5月1日，深圳市規劃和自然資源局公布的最新統計數據显示，4月份全市樓市運行平穩，成交活躍度延續3月份的態勢，剛需和改善性需求入市積極，一手住宅成交量同比增幅較大，二手房更是創下16個月來新高。對於5月樓市走勢，專家分析，隨着新盤上市量增加，5月樓市成交量將穩步回升。（人民網）

5月1日，深圳市規劃和自然資源局公布的最新統計數據显示，4月份全市樓市運行平穩，成交活躍度延續3月份的態勢，剛需和改善性需求入市積極，一手住宅成交量同比增幅較大，二手房更是創下16個月來新高。對於5月樓市走勢，專家分析，隨着新盤上市量增加，5月樓市成交量將穩步回升。

4月份，全市一手住宅成交2704套，與去年同期相比增長4成，成交面積257525平方米，同比增加37.7%。分析原因，主要受房貸利率的持續回調，以及《粵港澳大灣區發展規劃綱要》的發布等利好因素的影響，推動剛需和改善型需求入市。據統計，上月成交的戶型中，90㎡以下的戶型成交1353套，佔比50%，90-144㎡戶型成交1294套，佔比48%。

上月，有4個樓盤取得住宅預售許可證，分佈在南山、寶安、龍崗三個區域，合計2242套。寶安區的新房成交量居首位，共成交1371套，同比增加1.4倍；龍崗區成交982套，同比減少一成；南山區成交117套新房住宅，同比減少31.6%。在二手房市場方面，上月全市成交量重返8000套之上，創16個月以來的新高。

深圳中原市場研究中心人士分析，隨着“五一”小長假的到來，將帶動樓盤活動及訪客量的增加，預計5月樓市成交將繼續上升。

（文章來源：人民網）

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4月深圳樓市成交活躍 一手住宅成交套數同比增4成

摘要 【證監會與國際貨幣基金組織聯合舉辦國債期貨研討會】4月25-26日，中國證監會與國際貨幣基金組織（IMF）在上海聯合舉辦了國債期貨研討會。方星海副主席出席會議並致辭。此次會議是雙方開展的一系列合作項目之一，旨在借鑒國際經驗，完善我國國債期貨市場，助力國家宏觀金融政策實施和金融市場雙向開放。（證監會網站）

4月25-26日，中國證監會與國際貨幣基金組織(IMF)在上海聯合舉辦了國債期貨研討會。方星海副主席出席會議並致辭。此次會議是雙方開展的一系列合作項目之一，旨在借鑒國際經驗，完善我國國債期貨市場，助力國家宏觀金融政策實施和金融市場雙向開放。

來自國際貨幣基金組織和美國商品期貨交易委員會、日本金融廳、德國聯邦金融監管局、花旗銀行等境外專家出席會議，介紹了國債期貨市場發展和監管的國際經驗，就國債期貨在實施貨幣政策、構建利率曲線、管理利率風險等領域的作用與參會中方代表進行了深入交流，就進一步完善中國國債期貨市場的制度機制、擴大對內、對外開放提出了具體建議。

證監會相關部門和相關證券期貨交易所、中國結算、期貨保證金監控中心、中證監測、各行業協會等單位負責人，中國人民銀行、中央國債登記結算有限責任公司的代表，境內外部分商業銀行和證券公司代表共50多人參加了本次研討會。

從醞釀到面世，中國國債期貨做市商制度僅僅花費了約5個月時間。

21世紀經濟報道記者多方了解到，中國金融期貨交易所(下稱中金所)已完成2年期、5年期、10年期國債期貨做市商的遴選，初步擬定了10家大型券商入圍，預計最快將在5月份上線。

“從去年12月中金所發布國債期貨做市商的招募通知，到現在完成做市商遴選，整個進度不可謂不快。”4月23日，一位參與國債期貨投資的私募基金固定收益部交易員感慨，若做市商制度能大幅盤活國債期貨交易活躍度，很可能會加快國債期貨對外開放的步伐。

“儘管目前海外投資機構尚未獲准參與國債期貨投資，但業界普遍認為，國債期貨對外開放將是大勢所趨，因為它能幫助海外投資機構落實多元化的債券套利交易策略，從而持續追加人民幣債券的投資。”他指出。因此，做市商制度的引入以及國債期貨交易活躍度的提升，將對海外資金持續加倉人民幣債券，起到至關重要的作用。

一位國有銀行債券交易員則指出，在國債期貨對外開放前，相關部門可能會先允許銀行保險機構參與國債期貨投資。一方面，這些大型金融機構持有萬億規模國債，對利率風險與持倉風險對沖的需求同樣高漲，能進一步提升國債期貨交易流動性；另一方面，他們的加入，有助於增強中資金融機構在國債期貨市場的定價話語權，對維護債券市場穩定、避免國債期貨淪為海外資金投機套利工具同樣有着不容忽視的作用。

國債期貨流動性提升待解

在上述私募基金固定收益部交易員看來，提升國債期貨流動性，正變得相當迫切。

“國債期貨流動性不夠高，已經制約我們多項債券套期保值操作。”他透露。比如他所在的私募基金曾打算通過買入2年期國債期貨空頭頭寸，以此對沖所持有的1-2年期信用債利率波動風險。但由於2年期國債期貨流動性不夠高，導致他們一直找不到理想交易價格實現套期保值風險收益的最優化。

與此同時，他們會參與2年期-5年期國債、2年期-10年期國債的收益率曲線套利交易，但當他們發現一個不錯的套利交易機會時，卻由於國債期貨市場成交量不足，沒能找到對手盤兌現這個套利交易機會。

他直言，這讓不少私募基金對做市商制度寄予厚望，若它能明顯提升國債期貨流動性，多項債券量化投資策略將得以順利落地。

“在歐美成熟資本市場，大型投行往往承擔著做市商角色，為歐美國債期貨交易提供了足夠高的流動性，讓眾多對沖基金可以研發各類債券套利交易策略，進而加大對歐美債券的投資力度。”這位私募基金固定收益部交易員指出，當前，境內2年期等國債期貨交易品種之所以流動性偏低，一個重要原因是多數銀行保險機構採取債券持有到期的交易策略。加之未能獲准參與國債期貨投資，導致整個國債期貨市場交易機構類型不夠豐富，相應的成交量也只能低位徘徊。

21世紀經濟報道記者多方了解到，銀行保險機構要參與國債期貨投資，並非易事。

2015年修訂並實施的《商業銀行法》，沒有將期貨業務納入商業銀行可以從事的業務範疇。與此同時，即便過去兩年金融領域專家多次提議銀行保險機構應儘早參與國債期貨投資。但在相關部門看來，國債期貨交易的高槓桿風險，很可能在極端情況下導致銀行面臨較大的投資損失，基於化解金融風險的考量，相關部門對銀行保險參與國債期貨投資依然持謹慎態度。

“目前我們也在關注國債期貨市場引入做市商制度后，交易活躍度是否得到明顯提升，是否適合我們嘗試引入債券期現套利策略。”上述國有銀行債券交易員向21世紀經濟報道記者透露。在國債期貨對外開放前，相關部門很可能會先允許銀行保險機構參與國債期貨投資，從而進一步盤活交易流動性。

海外資金的聚焦點

與銀行保險機構處境相似，海外資金也在等待相關部門的批複。

21世紀經濟報道記者多方了解到，當前債券投資能提供的風險對沖工具包括利率互換，國債期貨、債券拆借、債券遠期等，但海外機構可以參與的品種並不多。除了少數境外機構可以通過銀行代理渠道參與利率互換、銀行間債券拆借等金融衍生品交易，國債期貨尚未對海外資金開放。即便在債券通項下，海外機構只能交易買賣人民幣債券現貨，無法參與各類金融衍生品開展套期保值。

“不過，多數海外投資機構相信國債期貨市場很快會對外開放，因為只有完善的風險對沖工具作為配套措施，海外投資機構才敢於持續加倉人民幣債券。”4月23日，一位美國債券投資型對沖基金經理透露。由於無法參與國債期貨投資交易，不少海外投資機構只能退而求其次，要麼採取現貨價差買賣與持有到期為主的交易策略，以比較傳統的方式賺取相應無風險利差收益，要麼在香港市場買入中國央行離岸票據替代人民幣債券。畢竟，香港擁有豐富的金融衍生品對沖票據利率風險，但這些舉措都在“限制”海外投資機構對人民幣債券的投資力度。

在他看來，多數海外投資機構對國債期貨對外開放持有信心的同時，也在密切關注股指期貨流動性與交易便捷化問題。

比如他們正在評估今年初實施的股指期貨期轉現交易能否有效降低多元化套利交易策略的執行成本，滿足海外投資機構協商議價、靈活交易等特定交易需求；在做市商制度面世后，他們也會考量國債期貨交易流動性是否明顯回升，足以讓他們多元化的債券套利交易策略順利落地。

“事實上，多數海外大型資管機構對股指期貨對外開放路徑，也有着自己的判斷。”上述對沖基金經理直言，他們認為相關部門會先允許銀行保險機構參與國債期貨投資，進一步提高國債期貨交易流動性並掌握定價話語權后，再向海外資金開放。如此既確保金融市場平穩運行，又方便海外投資機構落實多元化交易策略，進而持續加倉人民幣債券。(來源：21世紀經濟報道)

（文章來源：證監會網站）

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證監會與國際貨幣基金組織聯合舉辦國債期貨研討會

摘要 【外匯局：積極滿足境外投資者需求 有力支持我國金融市場開放】2019年4月，國家外匯管理局批准9家合格境外機構投資者(QFII)投資額度共計42億美元，批准5家人民幣合格境外機構投資者(RQFII)投資額度共計97億元人民幣。至此，今年以來共批准13家QFII投資額度共計47.4億美元，超過2018年全年批准總額度；共批准12家RQFII投資額度共計240億美元，超過2018年全年批准總額度的一半。（外匯局）

2019年4月，國家外匯管理局批准9家合格境外機構投資者(QFII)投資額度共計42億美元，批准5家人民幣合格境外機構投資者(RQFII)投資額度共計97億元人民幣。至此，今年以來共批准13家QFII投資額度共計47.4億美元，超過2018年全年批准總額度；共批准12家RQFII投資額度共計240億美元，超過2018年全年批准總額度的一半。

我國擴大對外開放的決心和正在推動的一系列改革舉措，使得我國金融市場對外資越來越有吸引力。我國股票市場和債券市場相繼被納入多個全球重要指數，也使外資對我國金融市場有較強的配置需求。2019年一季度，境外機構凈買入我國股票194億美元，境外機構凈買入我國債券95億美元，較去年同期及第四季度均大幅增長。

國家外匯管理局將繼續積極支持金融市場擴大對外開放，滿足境外投資者對我國金融市場不斷擴大的投資需求，吸引全球長期資本進入我國金融市場。

5月6日，受內外部各種因素影響，人民幣兌美元匯率上演了一波“過山車”行情，在岸、離岸、人民幣兌美元中間價均出現大幅度下跌。

6日早間，人民幣對美元匯率中間價報6.7344元，下調58個基點，創2月20日以來新低；離岸人民幣兌美元則快速走低，一度跌破6.82關口，最低報6.8126；在岸人民幣兌美元表現也不佳，跌破6.79關口，最低報6.7976。

不過，到了下午，離岸、在岸人民幣則出現持續拉升。其中在岸人民幣兌美元跌幅縮窄至250個基點，觸及日高6.7620，而盤中一度跌超600個基點。離岸人民幣兌美元收復6.78關口，較日內低位反彈逾400個基點，跌幅縮窄至450個基點。

“目前市場仍然心存擔憂，但是是否會出現一波明顯調整，仍需要觀察。”中國金融期貨交易所研究院首席經濟學家趙慶明表示，“去年四季度以來，貶值壓力儘管明顯緩解了，但是壓力仍存。此外，從過去的經驗來看，當匯率明顯貶值時，股市也往往受到拖累，即出現”股匯雙殺“局面，市場做空人民幣會大於做多，並且也會擔心匯率被工具化使用。各種因素都存在變數，未來人民幣是否大幅走弱，仍然需要觀察。不過，我依舊認為人民幣破7的可能性極低。”

不過，雖然下午尾盤時段匯率出現了一定反彈，但今日的股票市場卻跌跌不休，北向資金凈流出超58億元，有上千股遭遇跌停。

“今日避險情緒增加，A股大跌，外部資金出現凈流出現象，但預計隨着中國股票、債券市場相繼被納入國際指數，接下來還會有被動投資資金入場。”香港地區某私募基金經理表示，“中長期內中國股票市場對境外資金仍然具有吸引力，但在短期內則會受到各種消息影響，也是導致今日股票市場下跌的原因之一。”

5月6日下午，國家外匯管理局再次發文強調會積極滿足境外投資者需求，支持我國金融市場開放，吸引全球長期資本進入我國金融市場。

外匯局數據显示，2019年4月，國家外匯管理局批准9家合格境外機構投資者(QFII)投資額度共計42億美元，批准5家人民幣合格境外機構投資者(RQFII)投資額度共計97億元人民幣。至此，今年以來共批准13家QFII投資額度共計47.4億美元，超過2018年全年批准總額度；共批准12家RQFII投資額度共計240億美元，超過2018年全年批准總額度的一半。

外匯局表示，我國擴大對外開放的決心和正在推動的一系列改革舉措，使得我國金融市場對外資越來越有吸引力。我國股票市場和債券市場相繼被納入多個全球重要指數，也使外資對我國金融市場有較強的配置需求。2019年一季度，境外機構凈買入我國股票194億美元，境外機構凈買入我國債券95億美元，較去年同期及第四季度均大幅增長。(來源：21世紀經濟報道)

（文章來源：外匯局網站）

(責任編輯：DF075)

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